先日、大阪に遊びに行ったときに
大学時代の友人と会ってきました。
いつも通りゴルフをしてきたわけですが。笑
帰りに【不労所得】に関するになりましたので
議事録としてまとめておきます。
会話の相手を簡単に紹介しておくと
僕と同じ地方大学の研究室の同期で
3年間共に過ごしてきた方です。
現在は、関西で自動車系企業に勤めている社会人2年目。
置かれた状況としては、ほとんど僕と同じだと思います。
なので、話が合うんですね。
とにかく、働きたくない、お金が欲しいと願う我々の会話です。笑
え：筆者
U：友人
え：「明日からまた仕事やなぁ」
U：「どうにかお金増えれば、働かんくてええのになぁ」
「ブログで見たけど、投資しとるんやんな」
え：「興味本位で始めたよ。色々やってみて、やっと固まってきた感じだね」
「いつかは働かんくていいくらいのお金が稼げたらええんやけどね」
U：「不労所得っていいよな」
「夢のまた夢やろけどな」
え：「俺は一応目指すけどね。笑」
「ちなみに、投資はやってる？」
U：「つみたてNISAと株を少々。」
「でも、株は難しいから積立投資の1本で行こうかなぁって悩んでる」
え：「なるほどね…」
さて、他愛もない会話でしたが
この時、ふと思いました。
不労所得で生活することは可能なのか？
答えは可能です。
ただし、今すぐは無理で
そこにたどり着くまでは
かなり困難な道が続きそうです。
【実現可能か考えてみよう！】
まず、不労所得で生活という定義を決めておきます。
贅沢はしない前提で、手取りが月12.5万で生活ができると仮定します。
なので、年間12.5万×12か月で150万円の収入があれば達成です。
ただし、投資では
利益に対して20％の税金がかかりますので
手取り150万円を得ようとすると
投資での利益は188万が必要となります。
しかも、この利益は引き出して使うためのお金なので
含み益ではなく、確定利益でなければいけません。
つまり、年間188万円の確定利益を
安定して獲得できれば
不労所得で生活が可能ということになります。
では、それが現実的なのか考えていきます。
①どのような投資法にするか
②どの銘柄に投資するか
③どれだけの資金が必要か
この2点に着目していきましょう。
①どのような投資法にするか
今回は不労所得で生活することが目的なので
実際に手元にお金がないといけません。
しかも、たまたま利益が出たというのもダメですね。
再現性の高い投資でなければ途中で破綻してしまいます。
確定利益が確保できて
再現性のありそう投資法候補は下記の通り
・投資信託の積立投資or一括投資
・ETFの積立投資or一括投資
・個別株の一括投資
いくつか候補はありますが
今回はETFの一括投資でシミュレーションすることにします。
理由は2つあって
１つ目はキャピタルゲイン（配当金）が得られるからです。
今回は、手元にお金がくる方法を選択しなければいけないので
インカムゲイン（値上がり益）だけだと収益が不安定になりかねません。
そういう意味では、投資信託は今回は選択肢から外しました。
※資産形成としては投資信託は有用な投資法です。
2つ目は
安定性が比較的高いからです。
そもそもETFとは、ある括り（日経225、ダウetc）を一括して購入するイメージなので
分散投資をしていることになります。
やはり、個別銘柄を１つずつ買うとなると資金額も莫大になりますし
選択するのもかなり難しいです。
ですので、個別株は今回選択肢から外しました。
※知識のある方は個別株の方が利益が出ることもあります
②どの銘柄に投資するか
では、どのETFを購入しましょうか。
これはもうほぼ決まってます。
米国株式関連ETFor全世界株式ETFのどっちかですね。
基本的に、アメリカが勢力を牛耳っていますが
今後はインドや中国が台頭してくる可能性があります。
そのリスクに備えたい方は全世界向きですし
今のようにアメリカ中心の世界が続くと思うのであれば
米国株式向きです。
今回は米国株式関連ETFにしておきます。
具体的には、SPYD、VTM（高配当銘柄）やVIG（増配銘柄）、VTI（S&P500関連）に
分散するのでいいと思います。
利回りとしては、インカムとキャピタル合わせて
5%くらいは現実的に可能でしょうから
今回は毎年5%の確定利益を得られると仮定して計算していきます。
（厳密に言うと、キャピタルゲインを得ようとしている時点で不労ではないですが。笑）
※あくまで数年単位で見た時に5~10％の利回りなので
うまくいかない年もあると思います。ご注意を。
③どれだけの資金が必要か
さて、ここまで来たら
後は簡単です。
毎年5%の利益を手元に得られると仮定したときに
資金がいくらあれば188万円の利益が出るのか計算するだけですね。
資金○○万円×5%＝188万円
○○＝3760万円
高っ！！笑
まあ、そんなもんか。
ポジティブに考えたら、こんだけ貯めたら
働く必要ないってことだね。笑
【結論】
月12.5万円の不労所得生活は
3760万円を米国株式関連のETFで運用すれば可能である。
おまけ
ちなみに、
月12.5万の場合、7%で運用できれば2685万円でOK
月10万の場合、5%で運用できれば3000万円でOK
月10万の場合、7%で運用できれば2142万円でOK
逆に運用金額から計算すると
1000万円を5%で運用できれば、月3.3万の不労所得が得られます。
それだけでも携帯代、光熱費などは賄えそうですね。
不労所得ではなくても
週3日のバイトと組み合わせたら
十分な生活できそうですね。笑
このように目標額や目的をはっきりさせることが
モチベーションやリアリティを生むことに繋がります。
不労所得で生活することを目指す方は3000万くらい
そこまで必要なくても1000万くらいなら
貯められる方も多いと思います。
ぜひ、ご検討を。
※投資は自己責任です。
今回記載した利回りはあくまで想定であり
確約できる情報ではありません。ご注意を。